Moderators: johannes1, Moderafo's
Jess schreef:het gaat ons op jaarbasis 64 euro netto schelen als ik 5000 euro aflos
Chaya schreef:Op een bedrag van 280.000 euro is het eigenlijk niks. (willekeurig gekozen)
Sinds 2001 is de hypotheekduur gemaximaliseerd op 30 jaar, in de praktijk goed te doen voor veel mensen.
Marnix schreef:Het ligt ook een beetje aan je vermogen. Als je teveel spaargeld hebt moet je weer belasting daar over betalen. Dan kan het zin hebben om af te lossen. Of een nieuwe auto te kopen
Marnix schreef:Overigens is het met hypotheken niet zo "eens gegeven blijft gegeven". Je hebt geld geleend en je betaalt een deel van je schuld af. Dus heb je je schuld eerder voldaan en als je een nieuw huis koopt heb je meer geïnvesteerd in je oude huis.
Sabra schreef:Op het door jou genoemde bedrag moet je gemiddeld €9333 per jaar aflossen om na 30 jaar je hypotheek afgelost te hebben. Bij dit voorbeeldbedrag is €5000 dus te weinig.
Jess schreef:Het Nibud raad een buffer van 3550 aan
Chaya schreef:Ik zou terughoudend zijn met aflossen, want eens gegeven blijft gegeven. M.a.w. mocht je het geld later toch nodig hebben, moet je het gaan lenen tegen rente, dat is toch jammer?
Je moet zeker weten dat je het geld absoluut niet nodig zult hebben, dan heeft het zin.
Wie kan in de toekomst kijken? Je kunt zomaar voor onverwacht hoge kosten komen te staan.
Als je eenmaal gewend bent aan een vast bedrag per maand en het is budgettair prima te doen, zou ik het zo houden.
Op een bedrag van 280.000 euro is het eigenlijk niks. (willekeurig gekozen)
Sinds 2001 is de hypotheekduur gemaximaliseerd op 30 jaar, in de praktijk goed te doen voor veel mensen.
Chaya schreef:Soms hebben mensen een startkapitaaltje en hoeven ze niet het gehele bedrag te lenen.
Sabra schreef:Los gezien daarvan, het is altijd goed om af te lossen. Na 30 jaar moet je je hypotheek hebben afgelost of een nieuwe hypotheek nemen waarvan de rente niet fiscaal aftrekbaar is.
StillAwake schreef:Niet helemaal juist.
Ik heb een aantal jaren geleden een bedrag (voor de studie van mijn kinderen) op een spaarrekening gezet.
Daar krijg ik op dit moment meer rente op dan ik voordeel heb bij aflossen.
Als ik nu aflos ga ik per jaar 1.28% van het afgeloste bedrag minder betalen.
Als ik het op een spaarrekening zet krijg je (als je een beetje goed zoekt) 1.25%, maar de kans is groot dat dat over de komende 20 jaar gemiddeld genomen toch iets hoger uitkomt.
StillAwake schreef:Niet helemaal juist.
Ik heb een aantal jaren geleden een bedrag (voor de studie van mijn kinderen) op een spaarrekening gezet.
Daar krijg ik op dit moment meer rente op dan ik voordeel heb bij aflossen.
Als ik nu aflos ga ik per jaar 1.28% van het afgeloste bedrag minder betalen.
Als ik het op een spaarrekening zet krijg je (als je een beetje goed zoekt) 1.25%, maar de kans is groot dat dat over de komende 20 jaar gemiddeld genomen toch iets hoger uitkomt.
Sabra schreef:Als je kinderen nog niet meerderjarig zijn, telt het bedrag op de spaarrekening mee voor het berekenen van je vermogen in box 3. Overstijgt dit de k€ 42 (of k€ 21 als je alleenstaande ouder bent) dan betaal je over het meerdere vermogensrendementsheffing. Het is dus nog maar de vraag in hoeverre het echt voordeliger is om te sparen i.p.v. af te lossen. Je betaalt namelijk (onder de huidige regelgeving) effectief 1,2% belasting over je vermogen.
StillAwake schreef:Absoluut waar, maar die 42k zie ik voorlopig niet op mijn rekening staan...
Gebruikers op dit forum: Geen geregistreerde gebruikers en 1 gast